Skip to content
Главная | Автоюрист | Расследование дел о страховом мошенничестве

Мошенничество в сфере страхования

Криминалистическая характеристика мошенничества, совершаемого в сфере страхования и ее элементы 1. Первоначальный этап расследования страхового мошенничества 2. Особенности тактики производства отдельных следственных действий 3. Это распространенное посягательство на имущество известно праву в древнейших его источниках и остается актуальным в настоящее время Клепицкий И.

Завладение чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием относится к одним из самых привлекательных для преступников корыстных посягательств Тайбаков А. Корыстная преступность европейского севера России: Это обусловлено целым рядом обстоятельств, среди которых необходимо выделить лишь основные: Как было справедливо замечено, что вернейший способ быть обманутым - это считать себя хитрее других. Кроме того, хотя санкция ст. Мошенничество является одним из опасных преступлений с высоким уровнем латентности, и борьба с данной формой хищения имеет свои особенности.

Основы деятельности

Здесь должна использоваться своя методика и специфические средства. Проблема мошенничества в сфере страхования является одной из наиболее обсуждаемых сегодня в кругу специалистов российского страхового рынка. За последние годы были проведены многочисленные семинары и конференции, подготовлены специальные проекты Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков, в которых участвовали представители государственных органов и ведущих страховых компаний.

Актуальность данной темы заключается в том, что интенсивно сформировавшийся рынок страхования дает, к сожалению, благоприятную почву для совершения различных преступлений. Страховщики обеспокоены ростом числа случаев страхового мошенничества. Проблемы страхового мошенничества, методы его выявления и борьбы являются сегодня одними из самых обсуждаемых среди страхового сообщества.

Целью дипломной работы является анализ положений методики расследования страхового мошенничества. В соответствии с поставленной целью, определены задачи дипломной работы: Объектом исследования являются действующее законодательство и закономерности организации тактики и методики расследования преступлений, подпадающих под признаки мошенничества, а также деятельность органа предварительного следствия и дознания, складывающиеся в сфере выявления, раскрытия и расследования данного вида преступной деятельности.

Предмет исследования составляют криминалистические особенности хищений, совершенных в форме мошенничества, тактические и психологические способы и приемы расследования данной категории дел. Методологической основой дипломной работы послужили общенаучные методы познания, а также ряд частно-научных методов познания: Нормативную основу исследования составляют положения Конституции РФ, действующее уголовное и уголовно-процессуальное законодательство, нормативно-правовые акты, регулирующие рассматриваемую проблему.

Теоретической базой работы послужили научные исследования, изложенные в трудах Л. Топоркова и других ученых. Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников. Криминалистическая характеристика мошенничества, совершаемого в сфере страхования и ее элементы Успех расследования любого преступления во многом определяется умением следователя проникнуть не только в уголовно-правовую, но и в криминалистическую его сущность.

Правильно же разобраться в криминалистической сущности совершенного деяния следователь может лишь при определенных условиях. Для этого он должен иметь представление о типовых криминалистически значимых чертах различных видов преступной деятельности, а также уметь целенаправленно выявлять необходимую для этого криминалистическую информацию в каждом конкретном преступлении и сопоставлять ее с криминалистической характеристикой соответствующего вида преступления.

Сведения для криминалистической характеристики преступления собираются с помощью средств, приемов и методов всех частей криминалистики.

она расследование дел о страховом мошенничестве ощущал

Формируется она в результате научного изучения и обобщения всех видов криминалистической информации, свойственной различным родам и видам преступлений Волохова О. Таким образом, в основе криминалистической характеристики преступления лежат данные изучения оставленных им материальных и идеальных следов-последствий как результата взаимодействия его субъекта с другими лицами, материальными и иными объектами окружающей среды, указывающими на криминалистически значимые признаки преступления, преступника, различные обстоятельства, в том числе и косвенно связанные с данным деянием, возможно, и не существенные для его квалификации, но важные для раскрытия преступления.

При этом процесс формирования элементов, составляющих структуру этой характеристики, исходя из объекта изучения, не может не учитывать общую структуру преступной деятельности и характерную для ее соответствующего вида. В то же время эта структура не может не согласовываться в определенной степени с уголовно-правовыми, уголовно-процессуальными и криминологическими направлениями поиска соответствующей информации о преступлении.

На основе анализа криминалистических особенностей различных видов преступной деятельности в период ее подготовки, совершения и сокрытия с учетом структуры соответствующего вида преступной деятельности выделяются элементы криминалистической характеристики отдельных видов и разновидностей преступлений. Совокупность материальных, интеллектуальных и иных следов-последствий преступной деятельности, дающих представление о ее характерных особенностях, образует фактическую информационную основу криминалистической характеристики.

В систему структурных элементов рассматриваемой характеристики входит самая разнообразная, но криминалистически значимая информация о субъекте, объекте и других элементах преступной деятельности с учетом специфики ее вида. Общее понимание криминалистической характеристики преступления может быть сведено к следующему, определению.

Удивительно, но факт! Служба безопасности страховой компании представляет собой специальное подразделение данной организации, первоочередной задачей деятельности которой выступает проведение мероприятий в целях выявления, предупреждения и пресечения различного рода злоупотреблений и преступлений, направленных против интересов страховой компании, в том числе страхового мошенничества.

Один из элементов частной криминалистической методики, представляющий собой систему сведений о типичных криминалистически значимых признаках преступлений и связях между ними, знание которых помогает в выдвижении версии о совершенном преступлении. Значительный вклад в разработку криминалистической характеристики внесли многие отечественные криминалисты, среди которых были Р.

Значение криминалистической характеристики преступлений состоит прежде всего в том, что на первоначальном этапе расследования преступлений, когда в большинстве случаев существует дефицит исходной информации, за счет устойчивых корреляционных связей между ее отдельными элементами она позволяет выдвинуть обоснованные версии относительно неустановленных обстоятельств.

Практический обзор случаев страхового мошенничества

Яблоков пишет об этом так: Не существует единого подхода к определению структуры криминалистической характеристики преступлений. Коноваловым были проведены исследования, в рамках которых анализировались позиции различных учёных криминалистов относительно структуры криминалистической характеристики с целью выделить в них наиболее часто встречающиеся элементы, в результате получилось у каждого получилось выделить по 17, 16 и 19 структурных элементов соответственно. В структуре криминалистической характеристики преступлений можно выделить следующие элементы: Структурные элементы криминалистической характеристики являются основными, наиболее значимыми для расследования мошенничеств, совершаемых в сфере страхования.

Таким образом, существует много элементов криминалистической характеристики преступлений, но я своей дипломной работе рассмотрю основные, наиболее значимые структурные элементы для расследования мошенничеств, совершаемых в сфере страхования, а именно личность преступника, способы совершения преступлений и механизм следообразования. Но кто же он на самом деле - страховой мошенник? Какими личностными особенностями обладает? Чем мотивируется при совершении своих деяний?

И в чем заключается специфика личности страхового мошенника по сравнению с обычным мошенником? Начнем с того, что мошенники вообще не только в страховании принципиально отличаются от других категорий преступников.

Удивительно, но факт! Безусловным является и то, что своевременное выявление, раскрытие и расследование мошенничества в сфере страхования требует применения адекватных профессиональных мер со стороны правоохранительных органов.

С точки зрения социо-демографических характеристик, среди них больше мужчин, немало лиц лет, семейных, с высшим образованием у некоторых даже более одного , материально обеспеченные, обладающие дорогостоящим имуществом. С этих позиций страховщик скорее всего не откажет даже подозрительному клиенту в заключении договора страхования. Личность мошенника весьма специфична и не лишена привлекательности. Мошенник имеет следующие способности и особенности: При безусловном наличии и мотивов самоутверждения, и интеллектуального противостояния, ведущими мотивами у таких преступников являются: В ряде случаев постоянный риск является вообще физиологически необходимым для личности мошенника.

Такой человек просто не может существовать и хорошо себя чувствовать без получения определенных доз адреналина в крови. При этом имеет место большая разница в индивидуальном и групповом варианте мошенничества, а также в распределении ролей в преступном сообществе. Они более свойственны преступникам-индивидуалам или организаторам преступных групп. А в роли соучастника, исполнителя самой черновой работы может оказаться, например, должник, которого ввиду его неспособности вернуть долг, заставили участвовать в преступлении.

Или за минимальное вознаграждение привлекаются маргинальные элементы, неспособные реально оценивать ситуацию. В то же время утверждения многих исследователей о высоком интеллектуальном уровне мошенников реальной практикой страховых компаний не подтверждаются. Напротив, с легкостью поджечь собственный дом или отрубить палец ради страховки способны как раз интеллектуально неразвитые индивиды. Страховые мошенничества бывают запланированные и спонтанные.

Все вышеописанные характеристики мошенника больше относится к запланированным преступлениям. А спонтанные страховые мошенничества совершаются практически всеми поло-возрастными группами людей: Спонтанные мошенники могут и не осознавать, что они собираются совершить уголовно наказуемое деяние, хотя всегда понимают, что их действия незаконны как минимум, в рамках гражданского права.

Если жертва обмана - фирма, в частности, страховая, то тут, безусловно, этот механизм частично сглаживается, поскольку обманули не лично кого-то, а всех сразу, всю организацию. Но в то же время чтобы сообщить о факте удавшегося хотя и впоследствии раскрытого мошенничества широко, к примеру, в прессе или профессиональных объединениях, лицам, принимающим соответствующее решение, приходится предпринять над собой определенное психологическое усилие.

Кроме того, в отличие от обычных мошенников, чьими жертвами являются неинформированные обыватели, страховому мошеннику приходится решать задачу посложнее - ввести в заблуждение профессиональных сотрудников страховой компании, прекрасно информированных о предмете. Собственно на разнице в уровне информированности и строится значительная часть мошенничеств вообще, хотя в страховании это не совсем так. Есть и еще одно обстоятельство: А во многих видах имущественного страхования для того, чтобы реально оценить ущерб, необходимо иметь серьезную подготовку именно в той области, в которой реализуется риск страхователя к примеру, некоторые виды производственной деятельности.

Здесь информационное преимущество безусловно на стороне страхователя. Согласно теории рационального выбора, человек оценивает не только ценность для себя будущего положительного результата своих действий, но и вероятность наказания в случае неудачи. Страховое мошенничество еще и потому психологически привлекательно, что люди не информированы о том, что это наказуемое деяние.

Виды мошенничества в сфере страхования

А если и знают о возможности наказания, то, поскольку не так часто слышат о фактах разоблачения и наказания подобных преступников, свою вероятность попасться оценивают невысоко. Рассмотрим кратко основные психологические типы страховых мошенников и методы борьбы с каждым из них. Наиболее часто встречаются 4 разновидности: Слезы в его глазах быть могут притворными, но сочувствие к нему у сотрудника страховой компании возникает самое настоящее.

Ему в принципе доступна любая роль: Бороться с мошенником-актером тем тяжелее, чем выше его актерское мастерство. Он вызывает симпатию, ему действительно хочется верить. Основной метод противодействия ему - уводить разговор в плоскость фактов, задавать предельно конкретные вопросы и просить детально описывать подробности. До определенного момента его ответы будут безупречны, однако когда страховщик доберется до той части вопросов, к ответам на которые артист не готовился - он начнет увиливать от ответов, задавать встречные вопросы, пытаться сменить тему, противоречить сам себе, и в конце концов, запутается.

Если же позволить ему вести диалог в эмоциональной плоскости, он с большой степенью вероятности выиграет, сможет убедить страховщика в чем угодно. Ведет себя агрессивно, его лозунг: Может выкрикивать угрозы, сведения о высокопоставленных знакомых, которые помогут наказать страховщика. Может быть де-юре абсолютно неправ, но под таким напором мягкие и интеллигентные сотрудники страховой компании совершенно теряются. К примеру, один сотрудник предлагает другому в рабочее время: Манипулятор ожидал, что коллега либо начнет оправдываться, поставив себя в позицию слабого, либо согласится выполнить его желание.

Скандалист, которому по жизни свойственно агрессивное поведение, приписывает аналогичную позицию и другим, а тех, кто не может ответить равноценной агрессией, считает слабыми и безжалостно подавляет. Следовательно, принимать навязываемую им игру и отвечать агрессией можно лишь в случае, если вы уверены в своей психологической силе и способности победить.

Удивительно, но факт! Несогласованность действий часто приводит к тактическим ошибкам и поражению.

Лучше, однако, ее не принимать вообще, а отвечать на поток агрессии ледяной холодностью, равнодушием, спокойной уверенностью в себе. Можно ему дать сначала выговориться, а когда запас брани иссякнет, или даже раньше, на самом пике скандала - задать простой и неожиданный вопрос или попросить предъявить документы и т. Как и актер, скандалист боится точных фактов.

Хорошо знает все юридические тонкости и заявляет о готовности подавать в суд на страховщика при отказе. Чтобы вывести зануду из равновесия, надо самому стать еще большим занудой.


Читайте также:

  • Акт обследования недвижимого имущества это
  • Как отказаться от ребенка и алиментов отцу
  • Закладная на квартиру по ипотеке срок действия
  • Соглашение по погашению задолженности образец
  • Страхование жилья по ипотеке сколько стоит